在购买保险时，很多人都十分关注保单何时开始生效，因为这关系到保险保障从何时起能够真正为自己所用。保单生效时间并非是一个固定的标准，它会受到多种因素的影响。

一般情况下，对于一些意外险产品，如果投保人在完成投保流程，保险公司核保通过并收取保费后，保单通常会在次日零时生效。例如，小李在周一上午完成了一份意外险的投保，并且顺利通过核保、缴纳了保费，那么这份意外险保单大概率会在周二的零时开始生效。从生效那一刻起，小李就开始享受该意外险所提供的保障。

而健康险，像重疾险和医疗险，情况则有所不同。这类保险在投保成功后，往往会有一个等待期。等待期是保险公司为了防止投保人带病投保而设置的一段时间。在等待期内，即使发生了保险合同约定的保险事故，保险公司通常也不会承担赔付责任。重疾险的等待期一般为90 - 180天，医疗险的等待期通常是30天。比如，小张购买了一份重疾险，等待期为180天。从保单生效日开始计算，在这180天内，如果小张被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司是不会进行赔付的。只有过了180天的等待期，保险保障才真正全面生效。

另外，寿险的生效时间也有其特点。寿险在投保人完成投保手续、保险公司核保通过并收取保费后，保单生效时间一般与意外险类似，可能在较短时间内（如次日零时）生效，但也有些寿险产品会设置一定的观察期，观察期内的赔付条件可能会有所限制。

为了更清晰地对比不同类型保险的生效时间特点，以下是一个简单的表格：

保险类型 生效时间特点 意外险 通常核保通过、缴费后次日零时生效 重疾险 投保成功后有90 - 180天等待期，过等待期全面生效 医疗险 一般有30天等待期，等待期后生效 寿险 可能较短时间（如次日零时）生效，部分有观察期

投保人在购买保险时，一定要仔细阅读保险合同条款，明确了解保单的生效时间以及相关的等待期、观察期规定。这样才能清楚知道自己何时开始真正享受保险保障，避免在发生保险事故时因对生效时间不了解而产生不必要的纠纷。

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