在保险领域，免赔额是一个重要概念，它与投保人的理赔金额密切相关。其中，相对免赔额和绝对免赔额是两种常见的免赔额形式，它们之间存在着显著差异。

相对免赔额是指在保险合同中规定的，当损失达到规定的金额或比例时，保险人将对全部损失进行赔偿，而不扣除免赔额。也就是说，如果损失低于相对免赔额，保险人不承担赔偿责任；但一旦损失超过相对免赔额，保险人将赔偿全部损失。例如，一份保险合同规定相对免赔额为 500 元，当被保险人的实际损失为 300 元时，由于未达到免赔额，保险人不予赔偿；而当实际损失为 600 元时，保险人将赔偿全部 600 元损失。

绝对免赔额则是指保险人只对超过免赔额的部分进行赔偿。无论损失金额多大，保险人都将从赔偿金额中扣除免赔额。还是以 500 元免赔额为例，当被保险人的实际损失为 300 元时，保险人不赔偿；当实际损失为 600 元时，保险人只赔偿 600 - 500 = 100 元。

为了更清晰地对比两者差异，我们来看下面的表格：

对比项目 相对免赔额 绝对免赔额 赔偿条件 损失达到或超过免赔额，赔偿全部损失 只赔偿超过免赔额的部分 损失 300 元（免赔额 500 元） 不赔偿 不赔偿 损失 600 元（免赔额 500 元） 赔偿 600 元 赔偿 100 元 对投保人影响 损失较小时无赔偿，损失较大时赔偿多 无论损失大小，都需自行承担免赔额部分

从对投保人的影响来看，相对免赔额在损失较小时，投保人可能得不到赔偿，但一旦损失超过免赔额，能获得较多赔偿；而绝对免赔额下，投保人始终需要自行承担免赔额部分的损失。在保险费率方面，通常设置相对免赔额的保险产品费率可能会相对高一些，因为在损失超过免赔额时，保险人的赔偿责任更大；而绝对免赔额的保险产品费率可能相对较低，因为保险人的赔偿责任相对较小。

投保人在选择保险产品时，需要根据自身的风险承受能力、经济状况以及可能面临的损失情况等因素，综合考虑相对免赔额和绝对免赔额的差异，选择最适合自己的保险方案。

本文由 AI 算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担